简介：从中国的国情抵达，一开始就给保险代理人管理制度划界了宽进宽出，完全没技术含量，只要能通过基础考试都能沦为保险代理人，再过10年，还是不会这样吗?想到今天的科技，今天的教育变革，国家刷天地覆的转变，你指出不变革还能保持多久?!我们所了解的保险代理人：文化水平参差不齐。目前保险业的业务员管理制度拒绝不低，识字能通过代理人考试，就能沦为一名保险代理人，论否合格却很难说，全职的占比也非常的大，这对监管造成了很大的艰难。但是恰是这么一大批大叔大妈爷爷奶奶，小弟弟妹妹们可谓了保险文化的广泛传播，邂逅人就引荐，了解一个就谈，现如今不管效益如何，传播的功劳还是不能掩盖的，这是当今我们的国情所要求，一种甚广撒网的策略。

公司人员流动大。在以业绩说出的时代，如果无所贡献迅速就不会被出局，艰苦的展业，匮乏的科学知识技能，贫困的职业是再行热血沸腾也经不住时间的抛光吧。根源也在于企业的人员管理模式，招进来的只负责管理如何销售，很少教会大家如何茁壮，留存率和其他的售后服务好坏也是密切挂勾的，为什么那么多孤儿单无人处置？换回了一班又一班的接班人，最后还是有很多交会不上的！电话侵扰频密。

总能听见身边的人责怪，某某某保险代理人一天到晚打电话，悬挂也很差，相接又忘？是技能过于？是无人可打？为什么我们对于客户的责怪视而不见又自以为我们是为了他们好？这一切与没找寻到客户的市场需求根源，解决问题贯彻的实际对立有关。先前服务。买保险之前像影子一样无处不在，赔偿售后服务却困难重重，就像债主鼓吹被追债的感觉。

投时更容易，用时难！投保的时候过于专业，没根据客户的风险偏爱，家庭状况，身体状况等作好一系列详尽理解，到了赔偿时候大自然艰难。再行一点就是没做先前跟踪，出售了保险并不是在签完合约就中止了，投保人从投保开始到合约完结都是保险代理人应当负责管理的。

未来我们理想的保险代理人：服务级别的升级。之所以称作保险财经规划师，这是因为未来保险代理人均不应转化成为此身份，他包括了多重的身份：身体健康管理师+财经规划师+时间协商师+风险回避师+产品设计师。根据这些身份又拓展了服务方向：家庭方向+创业方向+企业方向+国家方向。从服务方向上又扩展到区域范围：国内+国外。

以此又能下降交易模式：线上+线下。这些决不是无稽之谈，因为，它，正在再次发生！一个合格的保险财经规划师，决不是硬性引荐产品，而是一种绝顶聪明的周密部署，看完《猎场》的就应当告诉现在的人事聘用也意味著不是非常简单的聘用，要想猎得高级管理人才就要全面了解理解行业和职位的种种科学知识，拓展进还要理解所猎之人的文化背景、性格和爱好、品味和职业背景，甚至是与前公司的人缘也都要有所理解，这像福尔摩斯式的调查取证，只不过也是一种敬业展现出，一种称作专业素养的东西使这个普通的职业显得魅力无穷。百变保险财经规划师：根据现在的保险险种和理念可以分析出有保险财经规划师是彰显了多重身份的，具体分析如下：身体健康管理师：市面上有一款富裕爱心的产品，对高血压人群研发的，对这类人展开投保，投保后对血压展开监控和管理，时时警告客户应当留意血压指标，管理好身体健康。

对于没这款产品的公司只不过一样可以做管理客户身体健康的这个课题，而且有助确保客户的持久关系，确实做买保险，健终生，不是用将近，而是回避掉。财经规划师：现在还有不把销售制成互联网的企业吗？可是确实能在网上销售的产品只不过少之又少，这只是刚刚开始，在网上不会有可供你自由选择的选项，如：性别，收益，消费，家庭情况等等，出来的测试不是出来你的投保计划而是你的手机号。

解释你的自由选择并无法在网上必要构建出售。那么财经规划师能做吗？他必须通过跟你的交流，获知以上信息，再行仔细观察你的实际情况否与之给定，然后对你的身体健康展开身体检查，消费和工资做到调查，最后在综合评判下作出合理的财经计划书。当然这份计划书某种程度是你的保险计划。

他还包括你的旅游计划+身体健康确保计划+财务贬值计划等等，并不是每个投保人都是符合标准的，但是如果你能老大他超过标准，那么就确实构建了财经规划的意义。时间协商师：有人为疾病买单，有人为天气买单，当然也有人为时间买单，这相等于远期交易的一重确保计划，是一种时间等候损失的补偿，作为一名财经规划师大自然也是要为客户考虑到的，时间就是金钱的现实反映也是如此。市面就有一款为挖掘机动工时间而研发的保险，一样是为时间展开补偿，财经也可以做，比如：为客户制订一年里保险的缴纳时间拆分，每月一份或者年终两份，就像房贷，就因为没资金，所以集中到每个月就会很多。而以后的保险因为收益的多样化是不是有可能构建月缴纳或者日缴纳？时代在转变，一切均有可能。

风险回避师：就像身体健康管理师做身体的管理只不过就能回避一部分风险，心理的纾缓能回避自杀身亡的风险，定期核查客户的状态，协助和管理每个类别的客户，那样就算是高危人群也一样能长时间参保，贫穷人群也能开支确保费用。有人说道确实必须保险的人往往就是那些借钱的人，事实上这个借钱也还包括广大的白领阶层。

产品设计师：产品虽然是公司设计好的，但是配备也是一种设计。这是保险代理人经常做到的，寿险比例+意外险比例+医疗比例+财经比例。

而今天要说的设计不是非常简单的保险配备，而是再加确实意义上的保险比例+财经比例+生计比例，可以是轮流也可以是互相切换，不仅仅限于本公司产品，这就拒绝规划师要对市面产品了如指掌，而且能包含合作方的持久协作。未来保险行业发展趋势：同理，为什么把服务方向分成家庭、创业、企业和国家，源自当下变革所再次发生的一切，必须把这些划入其中，当然这样的总结也是有局限性的，可根据个人经验再行去扩展，但总的是要去拓宽职业的宽度，不要有所局限。（一）从服务目标方向：家庭：其结构成员包括父母、未婚和子女，这是完整配备，未来否可拓宽至祖父母，亲人和朋友？不由此可知。

随着道德风险的减少、犯罪的增加，这种改变也是有可能的，最少你现在就早已可以看到譬如爱情保险这样不以直系亲属涉及，类似于朋友间的投保;还有雇用关系投保等。只要市场有市场需求，就有可能被建构，作为规划师就是那双去找到的眼睛，随着互联网的强劲，产品的研发和市场需求的获取不会更加密切，这双找到的眼睛正在渐渐显出他的价值。创业：你告诉现在创业的人有多少？创客有多少？家庭创吧有多少？他们所面对的风险又是哪些？自行组织体制尚能不完备、风险承受能力较强的情况下，又有什么可以为他们承担风险呢？保险核心为寿险，却不仅仅限于此。

据理解，一个寿险业务员大多数都是财险和寿险的销售者，那么理解这个行业也就只是再行多理解几样产品而已！这就表明出有一个规划师的知识面宽度了，能服务好有所不同人群就必须加剧这个维度。企业：大多数大的企业很早已有为员工出售养老险、企业年金险要还有一些财产险等，用保险作为企业对冲过去，现在和未来的风险，这是很明智的。

现代的企业面对的不仅是这些还有人才流失风险，一个岗位大大的换人，培训和时间也在大大的反复，这个风险又如何去回避？职业中一些职业病，精神疾病否也能将风险集中过来？一些医院的“医疗事故”，药品和机器安全性的风险呢？针对有所不同的企业否有充足的保险可以为他们中止后顾之忧？如果共享单车提早为资金做到一个统筹规划，那么就会有那么多式微的单车了吧。国家：一些重大项目一般都会通过投保来回避风险，你能看见的像地铁，像宇航员等等都是有保险公司参予的，作为一个享有雄厚资金的国家都必须这样的确保，何况是平民百姓。未来项目有可能是这样发展，投保的项目公开化，竞标投保，让有资历的都同台竞争，那样又不会经常出现怎样的效果呢？是不是必须更好的人才储备？保险财经规划师未来决不憧憬。

（二）从销售范围：目前并不是所有保险都反对销往国外，在国外能用的上的是少之又少，但是，现在探亲还有那么艰难吗？旅游和工作早就不是新鲜事，我们的保险却被地域所限，香港的保险全球可以用于，但是得在香港境内投保才不受法律维护，赔偿据传全球规定医院均可支付。虽然还是有缺陷，但是早已回头在大陆的前面！所以，未来我们的销售方向有理由坚信是国内和国外，国外即是惠及全球！国内：在中国大陆销售的产品，针对于国内限于险种，产品的制订不会具备中国特色，以往中国的精算师和产品设计，各家都大同小异，这两年开始迸发出不一样的味道，具有新鲜感，有所不同的人对产品的演绎也大不一样，这是一种了解上的提高，一样事物如果不带上争议那就很难变革，如果辩的人多了，那它的茁壮将更为的明确，更为的完备和身体健康！国外：也可称作全球购得，各个国家，各个国家的各个地区都可以拥有中国的保险确保，这或许比我们为那些国家投资的金钱更有意义。

将来每家保险公司在全球各个地方都会有踪迹可寻，中国这个品牌在全世界仍然意味着是生产大国，还不会是保险之国，到那时候，中国最缺的不会是保险人才，对人才的定义也将是更加高层次的，为此，我们不应深信，并以此为目标去希望！（三）从服务模式：互联网的发展构建了以往不肯想象的程度，微信的发展也让通讯无国界见面无阻碍，它带给了各行业的很多种有可能，也将不会给保险来一次变革。远程投保早已默默地的展开了很多年，在网上出售意外险分分钟搞定，无以在于其他的寿险和财险也要在网上构建出售一站式，赔偿一站式，服务一站式。

线下：线下投保就是传统的营销模式，可以升级，在网上谋求客源，在网下成交价，老年化、观念差异和文化程度的差异还是不会有它不存在的客观性。文章上面也说道过可以从服务目标方向去拓展服务方式，可以融合线上推展去谋求创意，这是一个过程，回头在前头很艰苦，但是认同是年所滋味甜头的！线上：未来的有可能，只要作好线上的服务体系，那么它将是全球购的一块很好的垫脚石，线上目前主要由四块包含：保险公司官网、保险第三方网站、保险代理人个人车站、保险电商网站。

这些都有PC末端和移动末端，小试牛刀早已获益可观，接下来该是优胜劣汰，创意与固守的较量了。结语：未来的保险代理人能否顺利转型为保险财经规划师，在于自学，在于固守，必须的是有方向的终生自学，这是一段看起来很长的路，但是又每天都在变化和变革，只要作好了各项打算，那么到时候我们将能随时胜任。

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